Alors que le mouvement en faveur du paiement en espèces a pris de l’ampleur au cours des premières phases de la pandémie de COVID-19, les défenseurs du droit d’utiliser de l’argent liquide portent leur combat devant le Congrès. En juillet, le député Donald M. Payne Jr (D-NJ) a présenté un projet de loi visant à interdire aux entreprises de refuser les paiements en espèces pour les transactions effectuées dans les magasins.
S’il est adopté, le Payment Choice Act of 2021 établirait au niveau national une loi similaire à celles adoptées ces deux dernières années dans le New Jersey, à Washington, D.C., à Philadelphie, à San Francisco, au Colorado, à Rhode Island et à New York. Le Massachusetts dispose d’une loi depuis 1978.
L’argent liquide est la seule option dont disposent actuellement 55 millions d’Américains pour payer leur nourriture, leur logement et d’autres biens essentiels, parce qu’ils n’ont pas de compte bancaire ou de carte de crédit, a déclaré M. Payne lorsqu’il a présenté la proposition de loi. « Il y a trop de magasins et d’entreprises qui veulent rejeter l’argent liquide américain en faveur des paiements numériques.
En 2020, les espèces représentaient environ un cinquième de tous les achats aux États-Unis (19 %), selon le Diary of Consumer Payment Choice (journal des choix de paiement des consommateurs) de la Réserve fédérale. Ce chiffre a baissé de sept points de pourcentage par rapport à l’année précédente, ce que l’agenda attribue à la pandémie. « La baisse du total des paiements en 2020 est principalement due à une diminution du nombre de paiements de faible valeur, inférieurs à 25 dollars.
Les effets néfastes à long terme d’une société sans argent liquide
Cette tendance à l’absence d’argent liquide dans les entreprises causera des dommages à long terme aux consommateurs et pourrait exclure des millions d’Américains non bancarisés ou sous-bancarisés de vastes pans de l’économie. Selon les données les plus récentes publiées par la Réserve fédérale, 18 % – soit près d’un adulte sur cinq – des adultes américains en 2020 étaient soit non bancarisés (sans aucun compte bancaire), soit sous-bancarisés. Ces derniers sont des personnes qui ont un compte bancaire mais qui utilisent également des « services financiers alternatifs » tels que les prêteurs sur salaire, les vendeurs de mandats ou les services d’encaissement de chèques.
Ce sont ces Américains issus de minorités, à faibles revenus, sans papiers ou vivant en milieu rural, qui n’ont que peu ou pas accès à des moyens de paiement autres que les espèces, tels que les cartes de crédit et de débit et les applications pour smartphones, qui doivent nécessairement recourir à l’argent liquide et qui peuvent le moins se permettre de payer les commissions d’interchange et autres frais qui doivent normalement être acquittés pour les achats effectués autrement qu’en espèces.
En refusant l’argent liquide, les détaillants et leurs clients s’exposent à des perturbations qui peuvent être causées par des pannes de courant, des interruptions de système et d’autres dysfonctionnements électroniques et mécaniques qui résultent souvent d’événements météorologiques extrêmes et d’autres catastrophes naturelles. En outre, ces détaillants ferment effectivement leurs portes aux millions d’Américains non bancarisés qui n’ont pas de compte en banque.
Raisons de protéger vos liquidités
En plus d’exclure les personnes non bancarisées ou sous-bancarisées, les paiements sans espèces posent des problèmes de confidentialité qui n’existent pas avec l’argent liquide, selon M. Payne. « Je suis très préoccupé par la sécurité et la confidentialité des données que les entreprises collectent auprès des consommateurs lors de leurs achats courants », a-t-il déclaré.
Les cyberrisques rendent les consommateurs particulièrement nerveux, comme le montre un récent sondage réalisé par The Associated Press-NORC Center for Public Affairs Research et MeriTalk. Par exemple, 64 % des personnes interrogées pensent que leurs activités sur les médias sociaux ne sont pas très – ou pas du tout – sécurisées. « Ils sont à peu près aussi nombreux à avoir les mêmes doutes sur la sécurité des informations en ligne qui révèlent leur emplacement physique », rapporte l’AP.
Mais il existe d’autres raisons de vouloir protéger l’utilisation des espèces. Sur son site web, la Consumer Choice in Payment Coalition énumère également les éléments suivants :
- Tout le monde peut utiliser de l’argent liquide, quels que soient ses revenus ou son statut
- L’argent liquide offre plus d’intimité que les autres formes de paiement
- L’argent liquide est anonyme
- Il aide les consommateurs à établir un budget et enseigne aux enfants la responsabilité financière
« Les entreprises sans argent liquide excluent des millions d’Américains non bancarisés, de tous âges, et exposent les consommateurs à des violations de la confidentialité des données tout en réduisant considérablement les options de paiement », explique la coalition sur son site web. « Les citoyens qui apprécient l’anonymat du paiement en espèces et qui ne veulent pas subir les taux d’intérêt élevés des cartes de crédit devraient avoir la possibilité de payer en espèces.
La coalition regroupe un grand nombre d’entreprises et d’organisations à but non lucratif, dont APG Cash Drawer, ARCA, Consumer Action, Crane Currency, International Currency Association (ICA), BRINKS, Diebold Nixdorf, NAACP et bien d’autres.
Le sort du Payment Choice Act of 2021 (H.R. 4395) n’est pas clair, mais il prend de l’ampleur. Des projets de loi similaires ont été introduits ces dernières années. Cependant, le soutien à la mesure se renforce, comme l’indique une lettre adressée en août par Americans for Financial Reform aux membres du Congrès. « Tous les consommateurs devraient avoir la liberté de choisir de payer en espèces dans les épiceries, les restaurants et les entreprises », peut-on lire dans cette lettre.
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