Dans le monde de plus en plus numérique d’aujourd’hui, les paiements sans numéraire deviennent la norme. Qu’il s’agisse de pianoter sur votre téléphone, de glisser une carte ou d’utiliser un portefeuille numérique, la commodité des transactions sans numéraire a transformé notre façon d’acheter des biens et des services. Mais vous êtes-vous déjà demandé comment ces méthodes de paiement pouvaient influer sur notre façon de dépenser ?
Une étude récente de l’université d’Adélaïde, dirigée par le doctorant Lachlan Schomburgk, s’est penchée sur cette question et a révélé une information fascinante : les individus ont tendance à dépenser davantage lorsqu’ils utilisent des méthodes de paiement sans numéraire plutôt que de l’argent liquide.
L’effet « cashless » (sans argent liquide)
Les recherches de M. Schomburgk mettent en évidence ce qu’il appelle « l’effet cashless », c’est-à-dire le fait que les consommateurs dépensent plus lorsqu’ils paient par voie numérique plutôt qu’en espèces. Ce phénomène est particulièrement visible lors de l’achat d’articles qui indiquent un statut social, tels que les bijoux ou les produits de luxe. Pourquoi ce phénomène se produit-il ? Selon l’étude, la nature tangible de l’argent liquide oblige les gens à compter et à remettre physiquement l’argent, ce qui rend l’expérience de la dépense plus concrète et, par conséquent, plus contrôlée. À l’inverse, les paiements sans numéraire sont dépourvus de cet échange physique, ce qui peut amener les gens à perdre de vue le montant de leurs dépenses.
Il est intéressant de noter que cet effet ne s’étend pas à tous les domaines de dépenses. L’étude a montré que les dons et les pourboires n’étaient pas influencés par la méthode de paiement utilisée. Les méthodes traditionnelles basées sur l’argent liquide, comme les pots à pourboire, restent tout aussi efficaces que les terminaux numériques de point de vente pour collecter les pourboires.
Pourquoi c’est important : Gérer les dépenses dans un monde sans argent liquide
Face à la crise croissante du coût de la vie, M. Schomburgk souligne que les consommateurs doivent être attentifs aux méthodes de paiement qu’ils choisissent. Selon lui, le fait d’avoir de l’argent liquide sur soi peut être un outil précieux de maîtrise de soi lors des achats, car cela permet de dépenser de manière plus délibérée. Par exemple, le fait de remettre des billets et des pièces de monnaie donne aux gens un sentiment plus immédiat de la transaction financière, ce qui peut les aider à éviter les dépenses excessives.
« Les consommateurs doivent être attentifs au mode de paiement qu’ils utilisent », conseille M. Schomburgk. « Pour éviter de dépenser plus que prévu, nous vous recommandons de vous munir, dans la mesure du possible, d’argent liquide plutôt que de cartes.
Implications pour les entreprises et les décideurs politiques
Pour les entreprises, l’étude offre des perspectives importantes. Celles qui n’adoptent pas les paiements scripturaux risquent de perdre involontairement des recettes supplémentaires, car les clients qui ne paient pas en espèces ont tendance à dépenser davantage. Ce constat est d’autant plus pertinent que de nombreuses entreprises continuent de s’adapter à la demande croissante d’options de paiement numérique.
Les décideurs politiques ont également un rôle à jouer dans l’éducation des consommateurs aux inconvénients potentiels des paiements scripturaux. L’étude de Schomburgk suggère que les personnes qui ne sont pas familiarisées avec les transactions sans numéraire, comme celles qui n’ont pas de compte bancaire, devraient être sensibilisées au risque de dépassement de budget lorsqu’elles utilisent des méthodes de paiement numérique.
Recherche future : Nouveaux modes de paiement, nouveaux comportements
À l’avenir, M. Schomburgk pense que l’influence des méthodes de paiement sur le comportement de consommation continuera d’évoluer. Avec l’essor des services « buy-now-pay-later » et des paiements en crypto-monnaie, de nouvelles recherches sont nécessaires pour comprendre l’impact de ces options de paiement innovantes sur le comportement des consommateurs. M. Schomburgk considère qu’il s’agit d’un domaine crucial pour les futures études universitaires, car ces nouvelles méthodes de paiement présentent des caractéristiques uniques qui pourraient encore modifier la façon dont nous gérons nos finances.
Conclusion : La transition vers une société sans numéraire
Alors que le monde évolue vers une société sans numéraire, la compréhension de l' »effet numéraire » peut permettre aux consommateurs de prendre des décisions d’achat plus intelligentes et mieux informées. Si les transactions sans argent liquide sont pratiques, elles peuvent aussi entraîner une augmentation des dépenses, d’où l’importance de réfléchir à la manière dont nous payons. L’étude de Schomburgk met en lumière les facteurs psychologiques en jeu et fournit aux entreprises et aux particuliers les informations nécessaires pour naviguer dans un paysage financier en pleine évolution.
Pour les consommateurs, en particulier ceux qui sont soucieux d’établir un budget en période de difficultés économiques, une chose est sûre : en cas de doute, l’argent liquide est toujours roi.
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Source : étude de l’Université d’Adélaïde, Journal of Retailing, juin 2024 Étude de l’Université d’Adélaïde, Journal of Retailing, juin 2024
