Mentre il movimento cashless ha preso slancio durante le prime fasi della pandemia COVID-19, i sostenitori del diritto all’uso del contante stanno portando la loro battaglia al Congresso. A luglio, il Rep. Donald M. Payne Jr., D-NJ, ha presentato una proposta di legge per vietare agli esercizi commerciali di rifiutare i pagamenti in contanti per le transazioni in negozio.
In caso di successo, il Payment Choice Act del 2021 introdurrebbe a livello nazionale una legge simile a quelle promulgate negli ultimi due anni in New Jersey, Washington, D.C., Philadelphia, San Francisco, Colorado, Rhode Island e New York City. Il Massachusetts ha una legge in vigore dal 1978.
Il contante è l’unica opzione che 55 milioni di americani hanno attualmente “per pagare il cibo, la casa e altri beni di prima necessità” perché non hanno conti bancari o carte di credito, ha detto Payne quando ha presentato la proposta di legge. “Ci sono troppi negozi e aziende che vogliono rifiutare il contante americano a favore dei pagamenti digitali”.
Nel 2020, il contante ha rappresentato circa un quinto di tutti gli acquisti negli Stati Uniti (19%), secondo il Diary of Consumer Payment Choice della Federal Reserve. Questa percentuale è diminuita di sette punti percentuali rispetto all’anno precedente, cosa che il Diario attribuisce alla pandemia. “Il calo dei pagamenti totali nel 2020 è dovuto principalmente a una diminuzione del numero di pagamenti di piccolo valore inferiori a 25 dollari”.
Effetti negativi a lungo termine di una società senza contanti
Questa tendenza delle imprese senza contanti causerà danni a lungo termine ai consumatori e potrebbe escludere milioni di americani non bancarizzati o sottobancarizzati da vaste fasce dell’economia. Secondo i dati più recenti pubblicati dalla Federal Reserve, nel 2020 il 18% – quasi uno su cinque – degli adulti statunitensi sarà unbanked (completamente privo di un conto bancario) o underbanked. Questi ultimi sono persone che hanno un conto corrente bancario ma utilizzano anche “servizi finanziari alternativi” come i prestatori di denaro, i venditori di vaglia o i servizi di cambio assegni.
Sono questi americani appartenenti a minoranze, a basso reddito, privi di documenti o rurali, con scarso o nullo accesso a forme di pagamento non in contanti come le carte di credito e di debito e le applicazioni per smartphone, che devono necessariamente affidarsi al contante e che possono permettersi meno le commissioni interbancarie e gli altri costi che normalmente devono essere pagati per gli acquisti non in contanti.
Rifiutando il contante, i rivenditori e i loro clienti sono soggetti a interruzioni che possono essere causate da interruzioni di corrente, interruzioni di sistema e altri malfunzionamenti elettronici e meccanici che spesso derivano da eventi meteorologici estremi e altri disastri naturali. Inoltre, questi rivenditori chiudono di fatto le porte ai milioni di americani non bancarizzati che non hanno un conto corrente.
Motivi per proteggere i contanti
Oltre a escludere i non bancari e i non bancarizzati, Payne ha affermato che i pagamenti senza contanti creano problemi di privacy che non esistono con i contanti. “Ho serie preoccupazioni sulla sicurezza e sulla privacy dei dati che le aziende raccolgono dai consumatori durante gli acquisti di routine”, ha dichiarato.
I rischi informatici rendono i consumatori particolarmente nervosi, come emerge da un recente sondaggio condotto da The Associated Press-NORC Center for Public Affairs Research e MeriTalk. Ad esempio, il 64% ritiene che la propria attività sui social media non sia molto – o per niente – sicura. “Circa altrettanti hanno gli stessi dubbi sulla sicurezza delle informazioni online che rivelano la loro posizione fisica”, riporta l’AP.
Ma ci sono altre ragioni per voler proteggere l’uso del contante. Sul suo sito web, la Consumer Choice in Payment Coalition elenca anche i seguenti motivi:
- Tutti possono usare il contante, indipendentemente dal reddito o dallo status
- I contanti garantiscono una maggiore privacy rispetto ad altre forme di pagamento
- I contanti sono anonimi
- Aiuta i consumatori a stilare un bilancio e a insegnare ai bambini la responsabilità finanziaria
“Le imprese senza contanti escludono milioni di americani non bancarizzati, di tutte le età, ed espongono i consumatori a violazioni della privacy riducendo drasticamente le opzioni di pagamento”, afferma la coalizione sul suo sito web. “I cittadini che apprezzano l’anonimato del pagamento in contanti e che non vogliono essere gravati dagli alti tassi di interesse delle carte di credito, dovrebbero avere la possibilità di pagare in contanti”.
Alla coalizione partecipano diverse aziende e organizzazioni no-profit, tra cui APG Cash Drawer, ARCA, Consumer Action, Crane Currency, International Currency Association (ICA), BRINKS, Diebold Nixdorf, NAACP e altre ancora.
Il destino del Payment Choice Act del 2021 (H.R. 4395) non è chiaro, ma sta guadagnando slancio. Negli anni passati sono state presentate proposte di legge simili. Tuttavia, il sostegno alla misura sta crescendo, come indica una lettera inviata ad agosto da Americans for Financial Reform ai membri del Congresso. “Tutti i consumatori dovrebbero avere la libertà di scegliere di pagare in contanti nei negozi di alimentari, nei ristoranti e nelle aziende”, si legge nella lettera.
Per saperne di più sul movimento per la protezione dei pagamenti in contanti, clicca qui.
