Aunque el movimiento por el uso de dinero en efectivo cobró impulso durante las primeras fases de la pandemia del COVID-19, los defensores del derecho a utilizar dinero en efectivo están llevando su lucha al Congreso. En julio, el representante Donald M. Payne Jr., demócrata de Nueva Jersey, presentó un proyecto de ley para prohibir que los comercios rechacen los pagos en efectivo en las transacciones realizadas en las tiendas.
Si tiene éxito, la Ley de Elección de Pago de 2021 establecería una ley a nivel nacional similar a las promulgadas en los dos últimos años en Nueva Jersey, Washington D.C., Filadelfia, San Francisco, Colorado, Rhode Island y Nueva York. Massachusetts tiene una ley en vigor desde 1978.
El dinero en efectivo es la única opción que tienen actualmente 55 millones de estadounidenses «para pagar la comida, la vivienda y otros artículos de primera necesidad» porque no tienen cuentas bancarias ni tarjetas de crédito, dijo Payne al presentar la legislación propuesta. «Hay demasiadas tiendas y negocios que quieren rechazar el efectivo estadounidense en favor de los pagos digitales».
En 2020, el dinero en efectivo representó alrededor de una quinta parte de todas las compras en EE.UU. (19%), según el Diario de la Elección de Pagos de los Consumidores de la Reserva Federal. Esa cifra disminuyó siete puntos porcentuales respecto al año anterior, lo que el Diario atribuye a la pandemia. «El descenso de los pagos totales en 2020 se debió sobre todo a la disminución del número de pagos de poco valor inferiores a 25 $».
Efectos negativos a largo plazo de una sociedad sin dinero en efectivo
Esta tendencia de los negocios sin dinero en efectivo perjudicará a largo plazo a los consumidores y podría dejar a millones de estadounidenses no bancarizados o infrabancarizados fuera de vastas franjas de la economía. Según los datos más recientes publicados por la Reserva Federal, el 18% -casi uno de cada cinco- de los adultos estadounidenses en 2020 no estaban bancarizados (carecían totalmente de cuenta bancaria) o estaban infrabancarizados. Estos últimos son personas que tienen una cuenta bancaria pero también utilizan «servicios financieros alternativos», como prestamistas de día de pago, vendedores de giros postales o servicios de cobro de cheques.
Son estos estadounidenses pertenecientes a minorías, con bajos ingresos, indocumentados o que viven en zonas rurales, con poco o ningún acceso a formas de pago distintas del efectivo, como tarjetas de crédito y débito y aplicaciones para teléfonos inteligentes, los que necesariamente tienen que depender del efectivo, y los que menos pueden permitirse las tasas de intercambio y otros costes que normalmente hay que pagar por las compras que no se realizan en efectivo.
Negarse a pagar en efectivo expone a los minoristas, y a sus clientes, a las interrupciones que pueden causar los cortes de electricidad, las interrupciones de los sistemas y otras averías electrónicas y mecánicas que a menudo se producen como consecuencia de fenómenos meteorológicos extremos y otras catástrofes naturales. Además, estos comercios cierran sus puertas a los millones de estadounidenses no bancarizados que carecen de cuentas bancarias.
Razones para proteger el dinero en efectivo
Además de excluir a los no bancarizados y a los infrabancarizados, dijo Payne, los pagos sin dinero en efectivo crean problemas de privacidad que no existen con el dinero en efectivo. «Me preocupa seriamente la seguridad y la privacidad de los datos que las empresas recopilan de los consumidores durante las compras rutinarias», afirmó.
Los riesgos cibernéticos ponen especialmente nerviosos a los consumidores, y así lo refleja una encuesta reciente de The Associated Press-NORC Center for Public Affairs Research y MeriTalk. Por ejemplo, el 64% cree que su actividad en las redes sociales no es muy -o nada- segura. «Casi el mismo número tiene las mismas dudas sobre la seguridad de la información online que revela su ubicación física», informó la AP.
Pero hay otras razones para querer proteger el uso del dinero en efectivo. En su sitio web, la Coalición para la Elección del Consumidor en los Pagos también enumera las siguientes:
- Todo el mundo puede utilizar dinero en efectivo, independientemente de sus ingresos o de su situación
- El dinero en efectivo proporciona más privacidad que otras formas de pago
- El dinero es anónimo
- Ayuda a los consumidores a presupuestar y enseña a los niños responsabilidad financiera
«Las empresas sin dinero en efectivo dejan fuera a millones de estadounidenses no bancarizados, de todas las edades, y exponen a los consumidores a violaciones de la privacidad de los datos, al tiempo que reducen drásticamente las opciones de pago», afirma la coalición en su sitio web. «Los ciudadanos que valoran el anonimato de pagar en efectivo, y que no quieren verse agobiados por los elevados tipos de interés de las tarjetas de crédito, deben tener la opción de pagar en efectivo.»
La coalición cuenta con la participación de diversas empresas y organizaciones sin ánimo de lucro, como APG Cash Drawer, ARCA, Consumer Action, Crane Currency, la Asociación Internacional de Moneda (ICA), BRINKS, Diebold Nixdorf, NAACP y otras.
El destino de la Ley de Elección de Pago de 2021 (H.R. 4395) no está claro, pero está ganando impulso. En años anteriores se presentaron proyectos de ley similares. Sin embargo, está aumentando el apoyo a la medida, como indica una carta enviada en agosto por Americans for Financial Reform a los miembros del Congreso. «Todos los consumidores deben tener la libertad de elegir pagar con dinero en efectivo en tiendas de comestibles, restaurantes y comercios», afirma la carta.
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