El uso de dinero en efectivo en los últimos 10 años ha cambiado en todo el mundo. Lo mismo ocurre en el Reino Unido, donde el uso de efectivo disminuyó aún más durante la pandemia de COVID-19. Aun así, la RSA (Royal Society for Arts, Manufactures and Commerce) advierte de que un cambio repentino a la no utilización de efectivo perjudicaría a los segmentos más ancianos y vulnerables de la sociedad.
Para evitarlo, la RSA recomienda una legislación que proteja el acceso al dinero en efectivo. La RSA también recomienda que los bancos impartan formación sobre cómo utilizar la banca digital. En este planteamiento innovador, «los servicios y talleres bancarios deben proporcionarse a través de bancos móviles, espacios comunitarios y centros bancarios».
El Censo del Efectivo de la RSA, elaborado en colaboración con LINK, la mayor red de cajeros automáticos del país, examina el uso del efectivo en el Reino Unido, cómo cambió durante la pandemia y cómo realizar una transición suave a un eventual sistema de moneda digital. El informe revela que, aunque los pagos en efectivo disminuyeron durante la pandemia de COVID-19, la moneda de curso legal sigue siendo el segundo método de pago más popular en el Reino Unido.
En colaboración con el investigador de mercado Opinium, RSA encuestó a 3.003 personas en todo el reino «para comprender mejor las actitudes y comportamientos en torno al efectivo, los pagos digitales y el compromiso con las instituciones financieras». Opinium recogió respuestas de 2.504 personas a través de un panel en línea y las amplió con 499 entrevistas telefónicas asistidas por vídeo.
Prestaciones en metálico
Es interesante observar que, aunque el uso de efectivo disminuyó durante la pandemia, también lo hicieron los pagos digitales. Pero la proporción global de los digitales aumentó. Aun así, la gente depende del dinero en efectivo para diversos fines. Los compradores en quioscos y tiendas locales lo utilizan con la misma frecuencia que las personas que utilizan crédito o débito (43%). El 18% utiliza dinero en efectivo para el transporte y para comer fuera.
La elaboración de presupuestos es una razón importante para utilizar dinero en efectivo, ya que el 30% de los residentes en el Reino Unido dicen que el dinero en efectivo simplifica la elaboración de presupuestos. Esto ayuda a explicar por qué 15 millones de residentes en el Reino Unido utilizan actualmente el dinero en efectivo para hacer sus presupuestos. Otras ventajas del dinero en efectivo son:
– Conveniente para compras pequeñas (57%)
– Útil en caso de emergencia (54%)
– Mayor conciencia del gasto (35%)
El descenso del uso de dinero en efectivo durante la pandemia «no se distribuyó uniformemente por todo el Reino Unido», dice el informe. Cayó un 20% menos en zonas con «altos niveles de privación, como las circunscripciones parlamentarias de Liverpool, Walton; Bradford Sur; y Birmingham Hodge Hill».
También había diferencias por grupos de edad en las actitudes hacia el dinero en efectivo. Por ejemplo, un grupo que el informe denomina «dependientes del efectivo» está formado por personas mayores que creen que el efectivo «les hace sentir que controlan sus finanzas». Otro grupo, «guardianes del dinero en efectivo», está formado por gente más joven que «tiende a retirar dinero con relativa frecuencia y es el segmento más propenso a guardar dinero en efectivo en casa».
Los «escépticos sin dinero en efectivo» son el segmento de más edad, que vive sobre todo en zonas rurales. «Por lo general, controlan sus finanzas y les preocupa mucho el fraude en los pagos digitales. Perder dinero en efectivo sería un inconveniente para aproximadamente la mitad». Grupos como los guardianes, los dependientes y los escépticos «tendrían dificultades para desenvolverse en una sociedad sin dinero en efectivo», dice el informe.
Para comprender mejor los efectos del cambiante papel del dinero en efectivo, la RSA también preguntó a los residentes del Reino Unido cómo se ven a sí mismos en lo que se refiere a la gestión del dinero.
He aquí algunas conclusiones:
– El 89% sabe ampliamente cuánto hay en su cuenta
– 78 suelen estar contentos con las decisiones financieras
– Al 67% se le da bien gestionar el dinero
– El 21% gasta más de lo que ingresa
Proteger el dinero
Según el informe, el Reino Unido no está preparado para prescindir del dinero en efectivo. «Obligar a la gente a pasarse a lo digital podría conducir a una pérdida de control sobre las finanzas y a una espiral de deudas». En palabras de un «guardián del efectivo» citado en el informe: «Me preocupa que, sobre todo para las generaciones futuras, el dinero no signifique nada para ellos, sólo será un número en la pantalla».
No es la única. El informe dice que casi la mitad de la población del Reino Unido (48%) cree que «sería problemático para ellos que no hubiera dinero en efectivo en la sociedad tal como la conocen».