Embora o movimento sem dinheiro vivo tenha ganhado força durante os estágios iniciais da pandemia da COVID-19, os defensores do direito de usar dinheiro vivo estão levando sua luta para o Congresso. Em julho, o deputado Donald M. Payne Jr., D-NJ, apresentou um projeto de lei para proibir as empresas de rejeitarem pagamentos em dinheiro para transações em lojas.
Se for bem-sucedida, a Lei de Escolha de Pagamento de 2021 estabelecerá uma lei em nível nacional semelhante às promulgadas nos últimos dois anos em Nova Jersey, Washington, D.C., Filadélfia, São Francisco, Colorado, Rhode Island e Nova York. Massachusetts tem uma lei em vigor desde 1978.
O dinheiro em espécie é a única opção que 55 milhões de americanos têm atualmente “para pagar por alimentos, moradia e outros itens essenciais” porque não têm contas bancárias ou cartões de crédito, disse Payne quando apresentou a legislação proposta. “Há muitas lojas e empresas que querem rejeitar o dinheiro americano em favor dos pagamentos digitais.”
Em 2020, o dinheiro em espécie foi responsável por cerca de um quinto de todas as compras nos EUA (19%), de acordo com o Diário de Escolha de Pagamento do Consumidor do Federal Reserve. Esse número diminuiu sete pontos percentuais em relação ao ano anterior, o que o Diário atribui à pandemia. “A queda no total de pagamentos em 2020 deveu-se principalmente a uma diminuição no número de pagamentos de pequeno valor abaixo de US$ 25.”
Efeitos nocivos de longo prazo de uma sociedade sem dinheiro
Essa tendência de empresas sem dinheiro causará danos de longo prazo aos consumidores e poderá deixar milhões de americanos sem conta bancária ou com conta bancária insuficiente fora de vastas áreas da economia. De acordo com os dados mais recentes publicados pelo Federal Reserve, 18% – quase um em cada cinco – dos adultos norte-americanos em 2020 não tinham conta bancária (totalmente sem conta bancária) ou tinham conta bancária insuficiente. Esses últimos são pessoas que têm uma conta bancária, mas também usam “serviços financeiros alternativos”, como credores do dia de pagamento, vendedores de ordens de pagamento ou serviços de desconto de cheques.
São esses americanos de minorias, de baixa renda, sem documentos ou da zona rural, com pouco ou nenhum acesso a formas de pagamento que não sejam em dinheiro, como cartões de crédito e débito e aplicativos para smartphones, que necessariamente precisam depender de dinheiro e que menos podem arcar com as taxas de intercâmbio e outros custos que normalmente precisam ser pagos em compras que não sejam em dinheiro.
A recusa de dinheiro sujeita os varejistas e seus clientes a interrupções que podem ser causadas por falhas de energia, interrupções de sistemas e outras falhas eletrônicas e mecânicas que geralmente resultam de eventos climáticos extremos e outros desastres naturais. Além disso, esses varejistas estão efetivamente fechando suas portas para os milhões de americanos sem conta bancária.
Razões para proteger o dinheiro
Além de excluir os sem e com poucos bancos, disse Payne, os pagamentos sem dinheiro criam problemas de privacidade que não existem com o dinheiro. “Tenho sérias preocupações sobre a segurança e a privacidade dos dados que as empresas estão coletando dos consumidores durante as compras de rotina”, disse ele.
Os riscos cibernéticos deixam os consumidores especialmente nervosos, e isso se reflete em uma pesquisa recente do The Associated Press-NORC Center for Public Affairs Research e da MeriTalk. Por exemplo, 64% acreditam que suas atividades nas mídias sociais não são muito – ou nada – seguras. “Quase o mesmo número de pessoas tem as mesmas dúvidas sobre a segurança das informações on-line que revelam sua localização física”, informou a AP.
Mas há outros motivos para você querer proteger o uso do dinheiro. Em seu site, a Consumer Choice in Payment Coalition também lista os seguintes motivos:
- Todos podem usar dinheiro, independentemente de renda ou status
- O dinheiro oferece mais privacidade do que outras formas de pagamento
- O dinheiro é anônimo
- Ele ajuda os consumidores a fazer um orçamento e ensina responsabilidade financeira às crianças
“As empresas sem dinheiro bloqueiam milhões de americanos sem conta bancária, de todas as idades, e expõem os consumidores a violações de privacidade de dados, reduzindo drasticamente as opções de pagamento”, diz a coalizão em seu site. “Os cidadãos que valorizam o anonimato do pagamento em dinheiro e que não querem ser sobrecarregados pelas altas taxas de juros dos cartões de crédito devem ter a opção de pagar em dinheiro.”
A coalizão conta com a participação de diversas empresas e organizações sem fins lucrativos, incluindo APG Cash Drawer, ARCA, Consumer Action, Crane Currency, International Currency Association (ICA), BRINKS, Diebold Nixdorf, NAACP e outras.
O destino do Payment Choice Act of 2021 (H.R. 4395) não está claro, mas está ganhando força. Projetos de lei semelhantes foram apresentados nos últimos anos. No entanto, o apoio à medida está aumentando, conforme indicado por uma carta em agosto da Americans for Financial Reform aos membros do Congresso. “Todos os consumidores devem ter a liberdade de optar por pagar com dinheiro vivo em supermercados, restaurantes e empresas”, afirma a carta.
Para saber mais sobre o movimento para proteger os pagamentos em dinheiro, clique aqui.
