“Cash Welcome”: un piccolo cartello, una grande differenza

Per i piccoli negozi e i bar, il modo in cui i clienti pagano può fare davvero la differenza su quanto rimane in cassa a fine giornata.

Probabilmente hai visto il cartello: “Si preferisce il contante. Grazie per sostenere la nostra piccola attività”.

È una piccola richiesta che nasconde una ragione pratica. Quando un cliente paga con la carta, di solito l’attività deve pagare una commissione. Qualche centesimo su una singola vendita può sembrare irrisorio, ma se sommato a centinaia di caffè, pranzi o carrelli della spesa, la cifra cresce.

Alcuni proprietari lo spiegano con gentilezza. Altri invece danno sfogo alla creatività, come mostrano queste due foto.

Quanto pagano le aziende?

I rivenditori del Regno Unito hanno pagato 1,48 miliardi di sterline in commissioni sulle carte nel 2024, secondo il British Retail Consortium, più del doppio rispetto al 2019. Negli Stati Uniti, solo le commissioni di interscambio relative alle carte di debito e alle carte prepagate di uso generale hanno raggiunto i 34,12 miliardi di dollari nel 2023. Le carte di credito e altre voci di commissione non sono incluse in questa cifra.

La fattura del commerciante può includere le commissioni della banca emittente, del circuito di carte e del fornitore del servizio di pagamento, oltre ai costi di noleggio o di abbonamento. L’importo dipende dal contratto, dal tipo di carta e dal Paese.

Per fare un esempio semplice, la tariffa a consumo di SumUp in Francia prevede l’1,75% sui normali pagamenti con carta effettuati di persona, senza alcun canone mensile. Fanno eccezione i pagamenti con una carta SumUp personale. Si tratta di una tariffa pubblicata, non di una media di mercato.

Le commissioni fisse rendono gli acquisti più piccoli particolarmente costosi. Con la tariffa del piano gratuito di Square negli Stati Uniti, pari al 2,6% + 15 centesimi, l’elaborazione di un caffè da 4 dollari costa circa 25 centesimi: il 6,35% dell’importo della vendita prima dell’arrotondamento.

E se quelle vendite fossero pagate in contanti?

Immagina un negozio con un fatturato mensile di 30.000 €, di cui il 70% pagato con carta a una commissione del 1,75%. Le commissioni variabili sulle carte ammontano a 4.410 € all’anno.

Se quelle stesse vendite fossero pagate interamente in contanti, si eviterebbero quelle commissioni. Ciò significa 4.410 € in più da incassare, al lordo dei costi aggiuntivi di gestione del contante. Gli abbonamenti o i contratti per i terminali già in essere non verrebbero automaticamente cancellati.

Anche il contante va contato, conservato in modo sicuro e depositato in banca. Il tempo impiegato dal personale, le commissioni sui depositi e le perdite vanno prese in considerazione nel confronto. E i clienti che non possono pagare nel modo che preferiscono potrebbero andare a fare acquisti altrove.

Anche un piccolo cambiamento può fare la differenza. Se in quel negozio le vendite pagate con carta scendessero dal 70% al 50%, a parità di fatturato totale, si risparmierebbero 1.260 € di commissioni annuali sulle transazioni, senza contare i costi aggiuntivi legati al contante.

Rendi più facile la gestione del contante

Non ha molto senso risparmiare sulle commissioni delle carte se poi il personale passa ore a contare le monete o a cercare una banconota smarrita. Migliorare la gestione del contante fa parte dello stesso lavoro.

^smarttill® conta automaticamente le banconote e le monete nel cassetto quando questo si chiude. Con la connessione POS e il software adeguati , può aiutare un’attività a:

• Dedica meno tempo ai conteggi: riduci i conteggi manuali di cassa e il lavoro di riconciliazione.

• Individua prima le discrepanze: confronta i movimenti di cassa con le transazioni POS e segnala le differenze.

• Tieni un registro preciso: registra i prelievi di contanti, le ricariche e la cronologia delle transazioni.

• Gestisci il cambio in modo più agevole: usa le informazioni sui tagli e gli avvisi per pianificare le ricariche.

Nel caso di studio di apg su Costcutter Porthleven, prima il personale impiegava più di due ore al giorno a contare i contanti, preparare i fondi di cassa e rifornire i registratori di cassa. Dopo aver introdotto smarttill®, il negozio ha riferito di aver smesso di usare il contabanconote e di aver liberato il personale per altre mansioni. Questo è un esempio di un cliente pubblicato da apg, non un risparmio garantito per ogni negozio.

Quanto potrebbe risparmiare un’azienda?

Meno tempo dedicato al conteggio dei contanti, meno discrepanze e una riconciliazione più semplice possono fare davvero la differenza nelle tue operazioni quotidiane.

Il Calcolatore di valore smarttill® aiuta i rivenditori a valutare i potenziali risparmi in termini di tempo e costi. I rivenditori possono utilizzarlo anche per elaborare un business case per i propri clienti, dimostrando come una migliore gestione del contante possa favorire miglioramenti operativi e un ritorno sull’investimento.

Non dimenticare la mancia

Un cliente paga con la carta, non ha monete e se ne va senza lasciare la mancia. Può succedere, soprattutto se il terminale non ha l’opzione per la mancia.

Ma è possibile lasciare mance con carta. I terminali moderni, compreso quello francese di SumUp, lo supportano. Le mance in contanti e quelle digitali possono coesistere. I rivenditori possono verificare che le richieste, i report e la distribuzione al personale funzionino correttamente. Le mance appartengono al team e dovrebbero rimanere separate dal calcolo dei risparmi sulle commissioni dell’attività.

Cinque consigli utili per i rivenditori e i loro distributori

1. Controlla l’estratto conto della carta di credito. Esamina gli estratti conto degli ultimi tre mesi, compresi gli abbonamenti e i noleggi.

2. Confronta le offerte: valuta le proposte dei fornitori di servizi di pagamento in base ai volumi effettivi delle transazioni del negozio e al mix di carte. Assicurati di considerare le commissioni nel lungo periodo.

3. Accogli con piacere i pagamenti in contanti. Un cartello cordiale spiega la tua preferenza senza rendere complicata l’esperienza alla cassa.

4. Calcola anche i costi di cassa. Includi le commissioni bancarie, il tempo dedicato al conteggio e le discrepanze. Usa lo strumento di calcolo smarttill® Value Calculator per scoprire i potenziali risparmi e preparare un business case per il cliente.

5. Prova i miglioramenti su una cassa. Metti alla prova smarttill® e confronta i tempi di conteggio, le discrepanze di cassa e il lavoro di riconciliazione prima e dopo. Usa i risultati per valutare un’implementazione su più ampia scala.

6. Esamina l’intero processo di cassa. Includi la disponibilità di resto, le mance e le procedure in caso di interruzione del pagamento. Il monitoraggio dei tagli e gli avvisi di rifornimento di smarttill® possono aiutare il personale a rifornirsi di resto prima che finisca.

Qualsiasi proposta di supplemento o sconto va verificata alla luce delle norme locali e del contratto di pagamento. Nell’UE, i supplementi sulle normali carte di debito e di credito dei consumatori sono generalmente vietati, con alcune eccezioni per determinati tipi di carte.

Il miglior cartello di “benvenuto ai contanti” è quello che dà il via a una conversazione amichevole. Oltre a questo, dei buoni consigli sui pagamenti e una gestione più efficiente dei contanti possono aiutare l’azienda a trattenere una parte maggiore dei propri guadagni e a dare al personale più tempo da dedicare ai clienti.