„Cash Welcome“: Ein kleines Schild, ein großer Unterschied

Für kleine Geschäfte und Cafés kann die Art und Weise, wie Kunden bezahlen, einen entscheidenden Einfluss darauf haben, wie viel am Ende des Tages übrig bleibt.

Sie haben wahrscheinlich schon einmal das Schild gesehen: „Barzahlung bevorzugt. Vielen Dank, dass Sie unser kleines Unternehmen unterstützen.“

Es handelt sich um eine kleine Bitte, hinter der ein praktischer Grund steckt. Wenn ein Kunde seine Karte durchzieht, muss das Geschäft in der Regel eine Gebühr entrichten. Ein paar Cent pro Verkauf mögen harmlos erscheinen. Bei Hunderten von Tassen Kaffee, Mittagessen oder Einkaufskörben summieren sich diese Beträge jedoch.

Manche Inhaber erklären dies höflich. Andere werden kreativ, wie diese beiden Fotos zeigen.

Wie viel zahlen Unternehmen?

Britische Einzelhändler zahlten im Jahr 2024 1,48 Milliarden Pfund an Kartengebühren, so das British Retail Consortium – mehr als doppelt so viel wie im Jahr 2019. In den USA beliefen sich allein die Interchange-Gebühren für Debitkarten und allgemein verwendbare Prepaid-Karten im Jahr 2023 auf 34,12 Milliarden US-Dollar. Kreditkarten und andere Gebührenbestandteile sind in dieser Zahl nicht enthalten.

Die Abrechnung des Händlers kann Gebühren für die ausstellende Bank, das Kartennetzwerk und den Zahlungsdienstleister sowie Miet- oder Abonnementkosten enthalten. Die Höhe hängt vom Vertrag, der Kartenart und dem Land ab.

Um ein einfaches Beispiel zu nennen: Der französische Pay-as-you-go-Tarif von SumUp sieht folgende Gebühren vor: 1,75 % für gewöhnliche Kartenzahlungen vor Ort, ohne monatliche Grundgebühr. Zahlungen mit einer privaten SumUp-Karte bilden hier eine Ausnahme. Hierbei handelt es sich um einen veröffentlichten Tarif, nicht um einen Marktdurchschnitt.

Pauschalgebühren machen kleinere Einkäufe besonders teuer. Bei dem von Square veröffentlichten Tarif für den US-„Free“-Tarif von 2,6 % + 15 Cent kostet die Abwicklung eines Kaffees im Wert von 4 Dollar etwa 25 Cent: 6,35 % des Verkaufspreises vor der Rundung.

Was wäre, wenn diese Umsätze bar bezahlt würden?

Stellen Sie sich ein Geschäft vor, das monatlich 30.000 € umsetzt, wobei 70 % per Karte zu einem Satz von 1,75 % bezahlt werden. Die variablen Kartengebühren belaufen sich auf insgesamt 4.410 € pro Jahr.

Würden dieselben Umsätze vollständig in bar beglichen, könnten diese Gebühren vermieden werden. Das sind 4.410 € mehr, die vor Abzug der zusätzlichen Kosten für die Bargeldabwicklung verbleiben. Bestehende Abonnements oder Terminalverträge würden nicht automatisch erlöschen.

Auch Bargeld muss gezählt, sicher aufbewahrt und bei einer Bank eingezahlt werden. Der Zeitaufwand des Personals, Einzahlungsgebühren und Verluste müssen in den Vergleich einbezogen werden. Und Kunden, die nicht auf ihre bevorzugte Weise bezahlen können, kaufen möglicherweise woanders ein.

Schon eine geringfügige Veränderung kann helfen. Wenn der Anteil der Kartenzahlungen in diesem Geschäft von 70 % auf 50 % sinken würde, bei gleichbleibendem Gesamtumsatz, könnten jährlich 1.260 € an Transaktionsgebühren eingespart werden – noch vor Berücksichtigung zusätzlicher Bargeldkosten.

Erleichtern Sie den Umgang mit Bargeld

Es macht wenig Sinn, bei den Kartengebühren zu sparen, wenn das Personal anschließend Stunden damit verbringt, Münzen zu zählen oder nach einem fehlenden Geldschein zu suchen. Die Verbesserung des Bargeldumgangs ist Teil derselben Aufgabe.

^smarttill® zählt die Banknoten und Münzen in der Kassenschublade automatisch, sobald diese geschlossen wird. Mit der entsprechenden POS-Anbindung und Software kann es einem Unternehmen dabei helfen:

• Verbringen Sie weniger Zeit mit Zählen: Reduzieren Sie manuelle Kassenabrechnungen und den Aufwand für den Kassenabgleich.

• Erkennen Sie Unstimmigkeiten früher: Vergleichen Sie die Bargeldbewegungen mit den Kassentransaktionen und kennzeichnen Sie Abweichungen.

• Führen Sie genaue Aufzeichnungen: Erfassen Sie Bargeldentnahmen, Aufladungen und den Transaktionsverlauf.

• Veränderungen reibungsloser bewältigen: Nutzen Sie Informationen zu den Stückelungen und Benachrichtigungen, um Nachfüllungen zu planen.

In der Fallstudie von apg zum Costcutter-Markt in Porthleven verbrachten die Mitarbeiter zuvor täglich mehr als zwei Stunden damit, Bargeld zu zählen, Startaufstockungen vorzubereiten und die Kassen aufzufüllen. Nach der Einführung von smarttill® gab der Markt an, seinen Banknotenzähler außer Betrieb genommen und den Mitarbeitern Zeit für andere Aufgaben verschafft zu haben. Hierbei handelt es sich um ein von apg veröffentlichtes Kundenbeispiel, nicht um eine garantierte Einsparung für jedes Geschäft.

Wie viel könnte ein Unternehmen einsparen?

Weniger Zeitaufwand beim Zählen von Bargeld, weniger Unstimmigkeiten und eine einfachere Kontenabstimmung können Ihren täglichen Geschäftsablauf erheblich verbessern.

Der smarttill®-Nutzenrechner hilft Einzelhändlern dabei, potenzielle Zeit- und Kosteneinsparungen zu ermitteln. Wiederverkäufer können ihn zudem nutzen, um für ihre Kunden einen Business Case zu erstellen und aufzuzeigen, wie eine optimierte Bargeldabwicklung zu betrieblichen Verbesserungen und einer Rendite führen kann.

Vergessen Sie das Trinkgeld nicht

Ein Kunde bezahlt mit Karte, hat kein Kleingeld und geht, ohne ein Trinkgeld zu geben. Das kann vorkommen, insbesondere wenn das Terminal keine Trinkgeldoption bietet.

Trinkgelder per Karte sind jedoch möglich. Moderne Terminals, darunter auch das französische Terminal von SumUp, unterstützen diese Funktion. Bar- und digitale Trinkgelder können nebeneinander bestehen. Wiederverkäufer können überprüfen, ob die Aufforderungen, die Berichterstattung und die Verteilung an die Mitarbeiter ordnungsgemäß funktionieren. Trinkgelder gehören dem Team und sollten bei der Berechnung der Gebühreneinsparungen des Unternehmens unberücksichtigt bleiben.

Fünf nützliche Schritte für Einzelhändler und deren Wiederverkäufer

1. Überprüfen Sie die tatsächliche Kreditkartenabrechnung. Sehen Sie sich die Abrechnungen der letzten drei Monate an, einschließlich Abonnements und Mietkosten.

2. Angebote vergleichen: Prüfen Sie die Angebote der Zahlungsdienstleister anhand der tatsächlichen Transaktionsvolumina und der Kartenzusammensetzung Ihres Geschäfts. Achten Sie dabei unbedingt auf die Gebühren aus langfristiger Sicht.

3. Heißen Sie Barzahlungen willkommen. Ein freundliches Schild verdeutlicht Ihre Präferenz, ohne den Zahlungsvorgang zu erschweren.

4. Erfassen Sie auch die Barausgaben. Berücksichtigen Sie dabei Bankgebühren, den Zeitaufwand für das Zählen sowie Abweichungen. Nutzen Sie den smarttill®-Wertrechner, um potenzielle Einsparungen zu ermitteln und einen Geschäftsfall für Ihre Kunden zu erstellen.

5. Testen Sie die Verbesserungen an einer Kasse. Probieren Sie smarttill® aus und vergleichen Sie die Zählzeit, die Bargeldabweichungen und den Abstimmungsaufwand vor und nach der Einführung. Nutzen Sie die Ergebnisse, um eine breitere Einführung zu bewerten.

6. Überprüfen Sie den gesamten Kassiervorgang. Berücksichtigen Sie dabei die Verfügbarkeit von Wechselgeld, Trinkgeldern sowie die Vorgehensweise bei Zahlungsausfällen. Die Funktionen von smarttill® zur Überwachung der Stückelungen und zu Auffüllwarnungen können Ihren Mitarbeitern dabei helfen, das Wechselgeld aufzufüllen, bevor es zur Neige geht.

Jeder Vorschlag für einen Aufschlag oder Rabatt muss anhand der örtlichen Vorschriften und des Zahlungsvertrags geprüft werden. In der EU sind Aufschläge auf gewöhnliche Debit- und Kreditkarten für Verbraucher grundsätzlich verboten, wobei für bestimmte Kartentypen Ausnahmen gelten.

Das beste „Bargeld willkommen“-Schild ist der Einstieg in ein freundliches Gespräch. Dahinter verbergen sich fundierte Zahlungsberatung und ein optimierter Umgang mit Bargeld, die dem Unternehmen helfen können, einen größeren Teil seiner Einnahmen zu behalten und seinen Mitarbeitern mehr Zeit für die Kunden zu verschaffen.