« Cash Welcome » : un petit panneau, une grande différence

Pour les petits commerces et les cafés, le mode de paiement choisi par les clients peut avoir une réelle incidence sur le chiffre d’affaires restant en fin de journée.

Vous avez sans doute déjà vu cette affiche : « Paiement en espèces préféré. Merci de soutenir notre petite entreprise. »

Il s’agit d’une petite demande qui repose sur une raison pratique. Lorsqu’un client utilise sa carte, l’établissement doit généralement s’acquitter de frais. Quelques centimes par vente peuvent sembler insignifiants. Mais multipliés par des centaines de cafés, de déjeuners ou de paniers d’achats, ils finissent par représenter une somme importante.

Certains propriétaires l’expliquent poliment. D’autres font preuve de créativité, comme le montrent ces deux photos.

Combien les entreprises paient-elles ?

Les détaillants britanniques ont versé 1,48 milliard de livres sterling de commissions sur les cartes en 2024, selon le British Retail Consortium, soit plus du double du montant enregistré en 2019. Aux États-Unis, les commissions d’interchange liées aux cartes de débit et aux cartes prépayées à usage général ont à elles seules totalisé 34,12 milliards de dollars en 2023. Les cartes de crédit et les autres composantes des frais ne sont pas incluses dans ce chiffre.

La facture du commerçant peut inclure les frais facturés par la banque émettrice, le réseau de cartes et le prestataire de services de paiement, ainsi que les frais de location ou d’abonnement. Le montant dépend du contrat, du type de carte et du pays.

Pour prendre un exemple simple, le forfait à la carte de SumUp en France facture 1,75 % sur les paiements par carte effectués en personne, sans abonnement mensuel. Les paiements effectués avec une carte SumUp personnelle constituent une exception. Il s’agit là d’un tarif publié, et non d’une moyenne du marché.

Les frais fixes rendent les petits achats particulièrement onéreux. Selon le tarif publié par Square pour son forfait « Free » aux États-Unis, soit 2,6 % + 15 cents, le traitement d’un café à 4 $ coûte environ 25 cents : soit 6,35 % du montant de la vente avant arrondi.

Et si ces ventes étaient réglées en espèces ?

Imaginez un magasin réalisant un chiffre d’affaires de 30 000 € par mois, dont 70 % sont réglés par carte à un taux de 1,75 %. Ses frais de carte variables s’élèvent à 4 410 € par an.

Si ces mêmes ventes étaient intégralement réglées en espèces, cela permettrait d’éviter ces frais. Cela représente 4 410 € supplémentaires conservés avant même de prendre en compte les frais supplémentaires liés à la gestion des espèces. Les abonnements ou contrats de terminaux existants ne disparaîtraient pas automatiquement.

Les espèces doivent également être comptées, conservées en toute sécurité et déposées à la banque. Le temps de travail du personnel, les frais de dépôt et les pertes doivent être pris en compte dans la comparaison. Et les clients qui ne peuvent pas payer selon le mode de paiement de leur choix risquent de faire leurs achats ailleurs.

Même un changement mineur peut s’avérer utile. Si, dans ce magasin, la part des ventes réglées par carte passait de 70 % à 50 %, sans que le chiffre d’affaires total ne change, cela permettrait d’économiser 1 260 € de frais de transaction annuels, sans compter les coûts supplémentaires liés aux paiements en espèces.

Facilitez la gestion des espèces

Il ne sert pas à grand-chose de réaliser des économies sur les frais de carte si le personnel passe ensuite des heures à compter les pièces ou à rechercher un billet manquant. Améliorer la gestion des espèces fait partie intégrante de cette même tâche.

^smarttill® compte automatiquement les billets et les pièces présents dans le tiroir-caisse lors de sa fermeture. Associé à une connexion TPV et à un logiciel adaptés , il peut aider une entreprise à :

• Passez moins de temps à compter : réduisez les comptages manuels de caisse et les tâches de rapprochement.

• Détectez plus rapidement les écarts : comparez les mouvements de trésorerie aux transactions en caisse et signalez les différences.

• Tenez un registre précis : suivez les retraits d’espèces, les recharges et l’historique des transactions.

• Gérez les changements plus facilement : utilisez les informations sur les coupures et les alertes pour planifier les recharges.

Dans l’étude de cas « Costcutter Porthleven » réalisée par apg, le personnel passait auparavant plus de deux heures par jour à compter l’argent liquide, à préparer les caisses de départ et à réapprovisionner les caisses. Après avoir mis en place smarttill®, le magasin a indiqué avoir mis hors service sa machine à compter les billets et avoir ainsi libéré du personnel pour d’autres tâches. Il s’agit d’un exemple client publié par apg, et non d’une économie garantie pour chaque magasin.

Combien une entreprise pourrait-elle économiser ?

Un gain de temps dans le comptage des espèces, une réduction des écarts et un rapprochement comptable simplifié peuvent faire une différence significative dans vos opérations quotidiennes.

Le calculateur de valeur smarttill® aide les commerçants à évaluer les économies potentielles en temps et en coûts. Les revendeurs peuvent également s’en servir pour élaborer une analyse de rentabilité à l’intention de leurs clients, en démontrant comment une meilleure gestion des espèces pourrait favoriser des améliorations opérationnelles et un retour sur investissement.

N’oubliez pas le pourboire

Un client paie par carte, n’a pas de monnaie et part sans laisser de pourboire. Cela peut arriver, surtout si le terminal ne propose pas d’option de pourboire.

Mais les pourboires par carte sont possibles. Les terminaux modernes, y compris le terminal français de SumUp, les prennent en charge. Les pourboires en espèces et les pourboires numériques peuvent coexister. Les revendeurs peuvent vérifier que les messages d’invite, les rapports et la répartition entre les membres du personnel fonctionnent correctement. Les pourboires appartiennent à l’équipe et doivent être dissociés du calcul des économies réalisées par l’entreprise sur les frais.

Cinq étapes utiles pour les détaillants et leurs revendeurs

1. Vérifiez la facture de votre carte bancaire. Passez en revue les relevés des trois derniers mois, y compris les abonnements et les locations.

2. Comparez les offres : examinez les propositions des prestataires de paiement en vous basant sur les montants réels des transactions de votre magasin et la composition de votre parc de cartes. Veillez à prendre en compte les frais sur le long terme.

3. Encouragez les paiements en espèces. Une affiche conviviale explique votre préférence sans compliquer le passage en caisse.

4. Mesurez également les coûts de trésorerie. Tenez compte des frais bancaires, du temps consacré au comptage et des écarts. Utilisez le calculateur de valeur smarttill® pour identifier les économies potentielles et élaborer une analyse de rentabilité destinée à vos clients.

5. Testez ces améliorations sur une caisse. Testez smarttill® et comparez le temps de comptage, les écarts de caisse et le travail de rapprochement avant et après. Utilisez ces résultats pour évaluer un déploiement à plus grande échelle.

6. Passez en revue l’ensemble du processus de passage en caisse. Précisez notamment la disponibilité de la monnaie, les pourboires et les procédures à suivre en cas de panne du système de paiement. Les fonctionnalités de suivi des coupures et d’alertes de réapprovisionnement de smarttill® peuvent aider vos équipes à réapprovisionner leur caisse en monnaie avant qu’elle ne vienne à manquer.

Toute proposition de majoration ou de remise doit être vérifiée au regard de la réglementation locale et du contrat de paiement. Au sein de l’Union européenne, les majorations sur les cartes de débit et de crédit grand public sont généralement interdites, à l’exception de certains types de cartes.

La meilleure affiche « Bienvenue aux paiements en espèces » permet d’engager une conversation conviviale. Au-delà de cela, de bons conseils en matière de paiement et une meilleure gestion des espèces peuvent aider l’entreprise à conserver une plus grande partie de ses recettes et à offrir à son personnel davantage de temps à consacrer à la clientèle.