“Cash Welcome”: um pequeno sinal, uma grande diferença

Para lojinhas e cafés, a forma como os clientes pagam pode fazer uma grande diferença no que sobra no fim do dia.

Você provavelmente já viu a placa: “Preferimos dinheiro. Obrigado por apoiar nosso pequeno negócio.”

É um pequeno pedido com uma razão prática por trás. Quando um cliente passa o cartão, o negócio geralmente paga uma taxa. Alguns centavos por uma venda podem parecer inofensivos. Mas, somados a centenas de cafés, almoços ou cestas de compras, eles acabam pesando no bolso.

Alguns donos explicam isso educadamente. Outros são criativos, como mostram essas duas fotos.

Quanto as empresas estão pagando?

Os varejistas do Reino Unido pagaram 1,48 bilhão de libras em taxas de cartão em 2024, segundo o British Retail Consortium, mais do que o dobro do valor de 2019. Nos EUA, só as taxas de intercâmbio de cartões de débito e pré-pagos de uso geral somaram US$ 34,12 bilhões em 2023. Cartões de crédito e outras taxas não estão incluídos nesse valor.

A fatura do comerciante pode incluir cobranças do banco emissor, da rede de cartões e do provedor de pagamentos, além de custos de aluguel ou assinatura. O valor depende do contrato, do tipo de cartão e do país.

Pra dar um exemplo simples, a tarifa pré-paga da SumUp na França cobra 1,75% sobre pagamentos comuns com cartão feitos pessoalmente, sem assinatura mensal. Pagamentos com um cartão pessoal da SumUp são uma exceção. Essa é uma tarifa divulgada, não uma média de mercado.

As taxas fixas tornam as compras menores particularmente caras. Pela taxa do plano gratuito da Square nos EUA, de 2,6% + 15 centavos, o processamento de um café de US$ 4 custa aproximadamente 25 centavos: 6,35% do valor da venda antes do arredondamento.

E se essas vendas fossem pagas em dinheiro?

Imagina uma loja que fatura € 30.000 por mês, com 70% pagos com cartão a uma taxa de 1,75%. Suas taxas variáveis de cartão somam € 4.410 por ano.

Se essas mesmas vendas fossem pagas inteiramente em dinheiro, essas taxas seriam evitadas. Isso significa €4.410 a mais retidos, antes dos custos extras com manuseio de dinheiro. As assinaturas ou contratos de terminais já existentes não desapareceriam automaticamente.

O dinheiro também precisa ser contado, guardado com segurança e depositado no banco. O tempo da equipe, as taxas de depósito e as perdas devem ser levados em conta na comparação. E os clientes que não conseguem pagar da forma que preferem podem acabar comprando em outro lugar.

Mesmo uma mudança pequena já pode ajudar. Se as vendas pagas com cartão caíssem de 70% para 50% nessa loja, com o total de vendas inalterado, isso evitaria € 1.260 em taxas de transação anuais, sem contar os custos adicionais com dinheiro.

Facilite o manuseio do dinheiro

Não adianta muito economizar nas taxas de cartão se, depois, a equipe passa horas contando moedas ou procurando uma nota que sumiu. Melhorar o manuseio do dinheiro faz parte do mesmo trabalho.

^{O smarttill®} conta as notas e moedas na gaveta automaticamente quando ela fecha. Com a conexão e o software de PDV adequados , ele pode ajudar uma empresa a:

• Gaste menos tempo contando: reduza as contagens manuais de caixa e o trabalho de reconciliação.

• Identifique discrepâncias mais cedo: compare os movimentos de caixa com as transações do PDV e sinalize as diferenças.

• Mantenha um registro claro: acompanhe os saques em dinheiro, as recargas e o histórico de transações.

• Gerencie as mudanças com mais facilidade: use as informações sobre denominações e os alertas para planejar as recargas.

No estudo de caso da apg sobre a Costcutter em Porthleven, os funcionários costumavam passar mais de duas horas por dia contando dinheiro, preparando o fundo de caixa e reabastecendo as caixas registradoras. Depois de adotar o smarttill®, a loja informou que deixou de usar a contadora de notas e liberou os funcionários para outras tarefas. Esse é um exemplo de cliente publicado pela apg, não uma economia garantida para todas as lojas.

Quanto uma empresa poderia economizar?

Menos tempo contando dinheiro, menos discrepâncias e uma reconciliação mais simples podem fazer uma diferença significativa nas suas operações diárias.

A Calculadora de Valor do smarttill® ajuda os varejistas a explorar possíveis economias de tempo e custos. Os revendedores também podem usá-la para elaborar um caso de negócios para seus clientes, mostrando como um melhor gerenciamento de dinheiro pode contribuir para melhorias operacionais e retorno sobre o investimento.

Não se esqueça da gorjeta

Um cliente paga com cartão, não tem moedas e vai embora sem dar gorjeta. Isso pode acontecer, principalmente se o terminal não tiver a opção de gorjeta.

Mas é possível receber gorjetas por cartão. Os terminais modernos, incluindo o terminal francês da SumUp, oferecem esse recurso. Gorjetas em dinheiro e digitais podem coexistir. Os revendedores podem verificar se os avisos, os relatórios e a distribuição entre os funcionários funcionam corretamente. As gorjetas pertencem à equipe e devem ficar separadas do cálculo da economia de taxas da empresa.

Cinco passos úteis para varejistas e seus revendedores

1. Dá uma olhada na fatura do cartão. Analisa os extratos dos últimos três meses, incluindo assinaturas e aluguéis.

2. Compare as ofertas: analise as propostas dos provedores de pagamentos usando os valores reais das transações da loja e o perfil de cartões. Não se esqueça de levar em conta as taxas a longo prazo.

3. Dê as boas-vindas ao pagamento em dinheiro. Uma placa simpática explica sua preferência sem tornar o processo de pagamento complicado.

4. Avalie também os custos operacionais. Inclua despesas bancárias, tempo gasto com contagem e discrepâncias. Use a Calculadora de Valor do smarttill® para explorar possíveis economias e montar um caso de negócios para o cliente.

5. Teste as melhorias em um caixa. Experimente o smarttill® e compare o tempo de contagem, as discrepâncias de dinheiro e o trabalho de reconciliação antes e depois. Use os resultados para avaliar uma implantação mais ampla.

6. Analise todo o processo de finalização da compra. Inclua a disponibilidade de troco, gorjetas e procedimentos em caso de falta de dinheiro. O acompanhamento de denominações e os alertas de reabastecimento do smarttill® podem ajudar as equipes a reabastecer o troco antes que ele acabe.

Qualquer proposta de sobretaxa ou desconto precisa ser verificada em relação às regras locais e ao contrato de pagamento. Na UE, as sobretaxas em cartões de débito e crédito comuns para consumidores são, em geral, proibidas, com exceções para certos tipos de cartão.

A melhor placa de “bem-vindo ao dinheiro” dá início a uma conversa amigável. Além disso, bons conselhos sobre pagamentos e um melhor manejo do dinheiro podem ajudar a empresa a ficar com uma parte maior do que ganha e dar à equipe mais tempo para atender os clientes.