«Se acepta efectivo»: un pequeño cartel, una gran diferencia

Para las tiendas pequeñas y las cafeterías, la forma en que pagan los clientes puede marcar una gran diferencia en lo que te queda al final del día.

Seguro que has visto el cartel: «Se prefiere efectivo. Gracias por apoyar a nuestro pequeño negocio».

Es una pequeña petición con una razón práctica detrás. Cuando un cliente pasa la tarjeta, el negocio suele pagar una comisión. Unos céntimos por cada venta pueden parecer insignificantes. Pero entre cientos de cafés, comidas o cestas de la compra, la suma es considerable.

Algunos propietarios lo explican con educación. Otros se vuelven creativos, como muestran estas dos fotos.

¿Cuánto pagan las empresas?

Los comercios del Reino Unido pagaron 1.480 millones de libras en comisiones por tarjetas en 2024, según el British Retail Consortium, más del doble que en 2019. En EE. UU., solo las comisiones de intercambio de las tarjetas de débito y las prepago de uso general ascendieron a 34 120 millones de dólares en 2023. Las tarjetas de crédito y otros conceptos de comisiones no están incluidos en esa cifra.

La factura del comerciante puede incluir comisiones del banco emisor, de la red de tarjetas y del proveedor de pagos, además de los gastos de alquiler o suscripción. El importe depende del contrato, del tipo de tarjeta y del país.

Por poner un ejemplo sencillo, la tarifa de pago por uso de SumUp en Francia aplica un 1,75 % en los pagos con tarjeta presenciales habituales, sin cuota mensual. Los pagos con una tarjeta personal de SumUp son una excepción. Esta es una tarifa publicada, no una media del mercado.

Las comisiones fijas hacen que las compras pequeñas salgan especialmente caras. Según la tarifa del plan gratuito de Square en EE. UU., que es del 2,6 % + 15 céntimos, procesar un café de 4 dólares cuesta unos 25 céntimos: el 6,35 % del importe de la venta antes de redondear.

¿Y si esas ventas se pagaran en efectivo?

Imagina una tienda que ingresa 30 000 € al mes, de los cuales el 70 % se paga con tarjeta a un 1,75 %. Sus comisiones variables por tarjeta suman un total de 4 410 € al año.

Si esas mismas ventas se pagaran íntegramente en efectivo, se evitarían esas comisiones. Eso supone 4.410 € más que te quedarían antes de contar los costes adicionales de gestión de efectivo. Las suscripciones o los contratos de terminales ya existentes no desaparecerían automáticamente.

El dinero en efectivo también hay que contarlo, guardarlo de forma segura y llevarlo al banco. El tiempo del personal, las comisiones por ingreso y las pérdidas hay que tenerlas en cuenta en la comparación. Y los clientes que no puedan pagar como les gusta quizá se vayan a comprar a otro sitio.

Un cambio, por pequeño que sea, también puede ayudar. Si las ventas pagadas con tarjeta bajaran del 70 % al 50 % en esa tienda, sin que variara el total de ventas, te ahorrarías 1.260 € en comisiones anuales por transacción, sin contar los costes adicionales del efectivo.

Facilita el manejo del efectivo

No tiene mucho sentido ahorrar en comisiones de tarjeta si luego el personal se pasa horas contando monedas o buscando un billete perdido. Mejorar la gestión del efectivo forma parte del mismo trabajo.

^smarttill® cuenta automáticamente los billetes y las monedas del cajón cuando se cierra. Con la conexión y el software adecuados para el punto de venta, puede ayudar a un negocio a:

• Dedica menos tiempo a contar: reduce los recuentos manuales de caja y el trabajo de conciliación.

• Detecta las discrepancias antes: compara los movimientos de efectivo con las transacciones del TPV y señala las diferencias.

• Lleva un registro claro: controla las retiradas de efectivo, las recargas y el historial de transacciones.

• Gestiona los cambios con mayor facilidad: usa la información sobre los billetes y las alertas para planificar las recargas.

En el caso práctico de Costcutter Porthleven de apg, el personal solía dedicar más de dos horas al día a contar dinero en efectivo, preparar el fondo de caja y reponer el dinero en las cajas registradoras. Tras implantar smarttill®, la tienda informó de que había dejado de usar la contadora de billetes y que el personal ahora tenía tiempo libre para otras tareas. Este es un ejemplo de un cliente publicado por apg, no un ahorro garantizado para todas las tiendas.

¿Cuánto podría ahorrar una empresa?

Menos tiempo contando dinero en efectivo, menos discrepancias y una conciliación más sencilla pueden marcar una diferencia significativa en tus operaciones diarias.

La calculadora de valor de smarttill® ayuda a los comerciantes a explorar el ahorro potencial de tiempo y costes. Los distribuidores también pueden usarla para elaborar un análisis de viabilidad para sus clientes, mostrando cómo una mejor gestión del efectivo podría contribuir a mejoras operativas y a la rentabilidad de la inversión.

No te olvides de la propina

Un cliente paga con tarjeta, no tiene monedas y se va sin dejar propina. Puede pasar, sobre todo si el terminal no tiene opción de propina.

Pero sí se pueden dejar propinas con tarjeta. Los terminales modernos, incluido el de SumUp en Francia, lo admiten. Las propinas en efectivo y las digitales pueden coexistir. Los distribuidores pueden comprobar que las indicaciones, los informes y el reparto entre el personal funcionen correctamente. Las propinas son para el equipo y deben mantenerse al margen del cálculo del ahorro en comisiones del negocio.

Cinco pasos útiles para los minoristas y sus distribuidores

1. Comprueba la factura real de la tarjeta. Revisa los extractos de los últimos tres meses, incluyendo las suscripciones y los alquileres.

2. Compara ofertas: Echa un vistazo a lo que ofrecen los proveedores de pagos teniendo en cuenta el volumen real de transacciones de tu tienda y la composición de las tarjetas. Asegúrate de tener en cuenta las comisiones a largo plazo.

3. Da la bienvenida al pago en efectivo. Un cartel amable explica tu preferencia sin que la experiencia de pago resulte complicada.

4. Calcula también los costes en efectivo. Incluye los gastos bancarios, el tiempo dedicado al recuento y las discrepancias. Usa la calculadora de valor de smarttill® para ver qué ahorros podrías conseguir y preparar un análisis de viabilidad para el cliente.

5. Prueba las mejoras en una caja. Prueba smarttill® y compara el tiempo de recuento, las discrepancias de efectivo y el trabajo de conciliación antes y después. Usa los resultados para valorar una implantación más amplia.

6. Revisa todo el proceso de caja. Incluye la disponibilidad de cambio, las propinas y los procedimientos en caso de falta de efectivo. El seguimiento de denominaciones y las alertas de reposición de smarttill® pueden ayudar a los equipos a reponer el cambio antes de que se agote.

Cualquier propuesta de recargo o descuento debe comprobarse según la normativa local y el contrato de pago. En la UE, los recargos en las tarjetas de débito y crédito habituales para consumidores suelen estar prohibidos, con excepciones para ciertos tipos de tarjetas.

El mejor cartel de «Se acepta efectivo» da pie a una conversación amistosa. Además, unos buenos consejos sobre pagos y una mejor gestión del efectivo pueden ayudar al negocio a quedarse con una mayor parte de lo que gana y a que su personal tenga más tiempo para atender a los clientes.